Alapvető tudnivalók
Azon túlmenően, hogy tisztában legyünk azzal, milyen típusú, így különösen betéti vagy hitelkártyánk van-e, a bankkártya tranzakciók használata során is megfelelő ismeretekkel kell rendelkezni annak érdekében, hogy az biztonsággal történhessen.
Mindenek előtt a kártya száma, lejárati dátuma és a bankszámlánk száma legyen külön feljegyezve, ezek az adatok szükségesek ugyanis ahhoz, ha le kell tiltani a bankkártyát például abban az esetben, ha ellopják vagy elveszítjük.
Ezzel szemben a PIN kódot ne tároljuk lehetőleg sehol, a bankkártyával együtt, illetve arra felírva pedig különösen ne. Állítsunk be limiteket, töltsük le a bankunk alkalmazását, hogy a számlamozgást minden esetben figyelemmel tudjuk kísérni.
A bankkártya használatához nem szükséges, hogy azt a kezünkből kiadjuk, így minden esetben ügyeljünk arra, hogy azt más ne vegye át, különösen ne vigye el a látóterünkből.
Internetes tranzakciók
Internetes fizetéshez a bankkártya számára, lejárati idejére a 3 jegyű, a bankkártya hátoldalán található azonosítóra van szükség. Ezért fokozottan ügyeljünk arra, hogy ezek az adatok ne váljanak ismertté mások számára, ezeket ne adjuk meg. 2021 január 1-től az Európai Unióban kötelező több lépcsőben jóváhagyni az internetes kártyás vásárlásokat. Ez a szabály is azt célozza, hogy a bankkártyás fizetés nagyobb biztonsággal történhessen, a visszaélések visszaszoríthatóak legyenek. A hitelesítés, jóváhagyás során így is elengedhetetlen, hogy ellenőrizzük a tranzakció adatait, így különösen az összeget és a kedvezményezett adatait, vagyis azt, hogy kinek és mekkora összeget fizetünk.
A pénzügyi szolgáltatók belső szabályzatainak ki kell térnie a szokatlan tranzakciók kezelésére. Szokatlan egy tranzakció, ha nem felel meg az adott ügyfélről kialakított képnek (az ügyfélprofilnak), vagy az adott pénzügyi szolgáltatáshoz képest szokatlan, illetve ha nincs világosan érthető gazdasági célja vagy jogi alapja. Szokatlannak minősülhet egy tranzakció, ha az ügyfél korábbi tevékenységéhez képest indokolatlanul megváltozik a tranzakciók gyakorisága, nagysága. Összetett egy tranzakció, ha az a megszokottakhoz képest eltér a szabványos tranzakcióformáktól, bonyolult, nehezen átlátható és áttekinthető folyamatokon, résztvevőkön keresztül valósul meg.
Az ilyen szabályzatoknak köszönhető az, ha a számlavezető bank jelzi az ügyfélnek, hogy szokatlan tranzakciót észleltek, adott esetben zárolták is a számlát. Erre tekintettel célszerű előzetesen jelezni a bankunknak, ha olyan tranzakcióra, utazásra készülünk, ami szokatlannak tekinthető.
Számos lehetőség áll rendelkezésünkre a bankszámlán lévő egyenleg és pénzmozgások ellenőrzésére, a terhelésekről (kifizetésekről) kérhető értesítés vagy SMS is. A csalók nagyon sok esetben banki alkalmazottnak adják ki magukat, és így próbálják az adatokat kicsikarni. Fontos, hogy a bankok soha nem kérik ezeket az adatokat az ügyfelektől ilyen módon.
Az internetes vásárlásokról itt írtunk részletesebben.
Fontos tudni
Fontos, hogy ha mi magunk önként átutalunk bármekkora összeget más személynek, akkor nagyon nehéz dolgunk lesz utólag bizonyítani, hogy csalás áldozatai lettünk. Ezért a már ismertebb unokázós történetnek ne higgyünk, azaz olyan történeteknek, miszerint valamelyik ismerősünk nevében pénz átutalására kérnek bennünket, de annak se dőljünk be, ha a számlánk biztonsága érdekében egy másik számlaszámra kérik átutalni a pénzt.
Sok esetben az eredetihez nagyon hasonló internetes felületeket hoznak létre ezeknek az adatoknak a megszerzésére, e-mailben kérik megadni az adatokat. Értelemszerűen ezek is csalók hadműveletei.
Aki gyakran vásárol interneten, használhat kifejezetten külön internetes számlát a netes vásárlásokhoz, ahova mindig csak az aktuális vásárlás összegét utalja át. Aki különösen járatlan a hasonló tranzakciókban, bankja ügyfélszolgálatán tud segítséget kérni, hogy miről ismerheti fel, hogy biztonságos módon végzi a vásárlást.
Amennyiben bankkártyát találunk, tudnunk kell róla, hogy az a kibocsátó bank tulajdonát képezi, így célszerű ennél a banknál leadni ahelyett, hogy közösségi oldalakon keresnénk a gazdáját. Utóbbival ugyanis nem csak azt keverhetjük komoly gondba, aki elveszítette azt, de magunkat is.