Az állami nyugdíjrendszerbe visszalépők magánnyugdíjpénztári tagsága 2011. március 1. napjával szűnik meg, és 2011. február 28. napjáig írásban kell nyilatkozatot tenniük, hogy a reálhozamuknak, és a tagdíj-kiegészítéseiknek mi legyen a sorsa.Először is fontos tisztázni, hogy mi is az a reálhozam. A reálhozam nem egyezik meg a hozammal, hiszen a reálhozam a teljes (nettó) hozam inflációval csökkentett összege. Így sajnos senki nem számíthat arra, hogy az eddigi magánnyugdíjpénztári egyenlegközlőjén feltüntetett teljes hozammal rendelkezhet. Sajnos olyan eset is előfordulhat, hogy a tagnak nem lesz pozitív a reálhozama, azaz nem lesz kifizetésre lehetőség.Az érintettek három alternatíva közül választhatnak a reálhozammal kapcsolatban:
- A pénz egy összegben felvehető.
- Dönthetnek úgy, hogy önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztári számlájára utalják.
- Az állami nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számláján íratják jóvá.
Aki a pénz egy összegben történő felvétele mellett dönt, javasoljuk, hogy nyilatkozatában jelölje meg, hogy milyen bankszámlaszámra, vagy postai címre kéri az összeg átutalását. Nagyon fontos, hogy a felvett összeg adómentességet élvez.Amennyiben a tag az önkéntes nyugdíjpénztárba történő utalás mellett dönt, nyilatkozatában meg kell adnia az önkéntes nyugdíjpénztára nevét, adószámát, és a pénztári azonosító számát. Az önkéntes nyugdíjpénztárba történő átutalás nemcsak teljes adómentességet élvez, hanem további kedvezmény, hogy az átutalt összeg 20 százaléka, de maximum 300 ezer forint visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból a 2011. évről beadott bevallásban, melyről a pénztárak adnak ki adóigazolást.Az egyéni számlavezetésre vonatkozó szabályozás várhatóan májusig készül el, így ezzel kapcsolatban információk egyelőre nem állnak rendelkezésre.Aki 2011. február 28. napjáig nem nyilatkozik, azt a pénztára 2011. március 1. és március 31. napja között írásban felkéri, hogy rendelkezzen a tagi kifizetés összegéről. Amennyiben a tag 30 napon belül írásban nem nyilatkozik, a magánnyugdíjpénztár a tagi kifizetés összegét lakcímére utalja ki. Amennyiben a kiutalt összeget a tag nem veszi át, és az visszaérkezik a nyugdíjpénztárba, a pénztár gondoskodik az állami nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlára történő átutalásáról.A kifizetésekre a legtöbb tájékoztatás alapján április közepétől lehet számítani, azonban tekintettel arra, hogy az ütemterv a kifizetésekkel kapcsolatban még nem készült el, csúszásra mindenképpen lehet számítani.