Mi lesz a reálhozammal?

Egy pár golfruhában egy golfautó előtt mosolyog.

2011. január 31. napjáig mindenkinek döntést kellett hoznia nyugdíjával kapcsolatban.

Az állami nyugdíjrendszerbe visszalépők magánnyugdíjpénztári tagsága 2011. március 1. napjával szűnik meg, és 2011. február 28. napjáig írásban kell nyilatkozatot tenniük, hogy a reálhozamuknak, és a tagdíj-kiegészítéseiknek mi legyen a sorsa.Először is fontos tisztázni, hogy mi is az a reálhozam. A reálhozam nem egyezik meg a hozammal, hiszen a reálhozam a teljes (nettó) hozam inflációval csökkentett összege. Így sajnos senki nem számíthat arra, hogy az eddigi magánnyugdíjpénztári egyenlegközlőjén feltüntetett teljes hozammal rendelkezhet. Sajnos olyan eset is előfordulhat, hogy a tagnak nem lesz pozitív a reálhozama, azaz nem lesz kifizetésre lehetőség.Az érintettek három alternatíva közül választhatnak a reálhozammal kapcsolatban:

  1. A pénz egy összegben felvehető.
  2. Dönthetnek úgy, hogy önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztári számlájára utalják.
  3. Az állami nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számláján íratják jóvá.

Aki a pénz egy összegben történő felvétele mellett dönt, javasoljuk, hogy nyilatkozatában jelölje meg, hogy milyen bankszámlaszámra, vagy postai címre kéri az összeg átutalását. Nagyon fontos, hogy a felvett összeg adómentességet élvez.Amennyiben a tag az önkéntes nyugdíjpénztárba történő utalás mellett dönt, nyilatkozatában meg kell adnia az önkéntes nyugdíjpénztára nevét, adószámát, és a pénztári azonosító számát. Az önkéntes nyugdíjpénztárba történő átutalás nemcsak teljes adómentességet élvez, hanem további kedvezmény, hogy az átutalt összeg 20 százaléka, de maximum 300 ezer forint visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból a 2011. évről beadott bevallásban, melyről a pénztárak adnak ki adóigazolást.Az egyéni számlavezetésre vonatkozó szabályozás várhatóan májusig készül el, így ezzel kapcsolatban információk egyelőre nem állnak rendelkezésre.Aki 2011. február 28. napjáig nem nyilatkozik, azt a pénztára 2011. március 1. és március 31. napja között írásban felkéri, hogy rendelkezzen a tagi kifizetés összegéről. Amennyiben a tag 30 napon belül írásban nem nyilatkozik, a magánnyugdíjpénztár a tagi kifizetés összegét lakcímére utalja ki. Amennyiben a kiutalt összeget a tag nem veszi át, és az visszaérkezik a nyugdíjpénztárba, a pénztár gondoskodik az állami nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlára történő átutalásáról.A kifizetésekre a legtöbb tájékoztatás alapján április közepétől lehet számítani, azonban tekintettel arra, hogy az ütemterv a kifizetésekkel kapcsolatban még nem készült el, csúszásra mindenképpen lehet számítani.